1. 術語解釋：所謂IPC小微信貸技術（簡稱IPC微貸技術），是由德國IPC公司為金融領域提供的一體化的信貸咨詢服務和解決方案。

 

2. IPC微貸技術的適用范圍：個人或小型企業。

 

3. IPC微貸技術的價值：節省信貸成本。小企業貸款和個人貸款的特點是貸款金額金額不大，但有貸款意愿的小企業或個人數量很多，如果按照傳統的信貸風險管理模式，成本支出較大。

 

4. IPC微貸技術的核心是評估客戶償還貸款的能力。主要包括

（1）考察借款人償還貸款的能力。

（2）衡量借款人償還貸款的意愿。

（3）銀行內部操作風險的控制。

 

5. IPC微貸技術的信貸流程

 

6. IPC微貸技術的要點

（1）以軟、硬信息分析為基礎。

（2）交叉檢驗為判斷方法。

（3）還款能力和還款意愿是放貸的唯一依據。

（4）勞動密集型業務為結果。

 

7. IPC微貸技術的組織架構

8. IPC微貸技術的交叉驗證

對兩個方面獲取的數據進行核對，如果數據偏差在一定范圍比如5%以內，即認為是合理的。一般包括：

（1）權益校驗。

（2）毛利率校驗。

（3）營業額校驗等。

 

9. IPC微貸技術的主要工具

（1）時間軸工具：主要描繪企業或者企業主或是個人信貸者的從業歷程。

（2）上下游分析工具：主要使用“輸入-本企業-輸出”的關系圖，描繪企業的概要業務流程。可以從宏觀上說明企業或是個人是干什么的。

（3）資產負債表、損益表和現金流量表工具：分析企業是否有足夠的現金流來支付貸款。一般把年收入的70%左右作為貸款還款上限。

 

10. IPC微貸技術的客戶的還款意愿評估

（1）個人聲譽。

（2）信用歷史。

（3）貸款申請總體情況。

（4）客戶所處社會環境。

（5）抵押物。

 

11. IPC微貸技術個人客戶基本信息評價模型

12. IPC微貸技術企業客戶基本信息評價模型

 

13. IPC微貸技術的特點

（1）重實質不重形式。

（2）看重客戶的人品家庭與從業經驗。

 

14. IPC微貸技術和“大數據”信貸的區別

（1）“大數據”主要依靠信息，通過大數據模型，來評估貸款人的信貸情況。從而通過信息技術，來節省信貸的人力成本。

（2）IPC微貸，主要靠人海戰術, 調查客戶的實際還款能力和信用狀況。重視客戶提交信息背后的邏輯關系是否能相互印證，通過人的經驗和判斷來進行分析，而非簡單的打分機制。

以上僅是個人對IPC微貸技術的一些基本介紹，希望能給大家一個參考。